ECO G9
02/12/2023
Tóm tắt sách Tôi Sẽ Dạy Bạn Cách Làm Giàu
Giới thiệu Tôi Sẽ Dạy Bạn Cách Làm Giàu
Được viết bởi Ramit Sethi, "Tôi Sẽ Dạy Bạn Cách Làm Giàu" không ngần ngại đề cập đến ngân hàng thông minh, tiết kiệm, chi tiêu và đầu tư một cách trực tiếp và hấp dẫn. Cuốn sách không đòi hỏi bạn phải là chuyên gia để có thể đạt được giàu có; thay vào đó, chỉ cần có kế hoạch và một số bí quyết nhỏ. Sethi chia sẻ ưu điểm của việc tiết kiệm từ sớm và xây dựng các khoản đầu tư tự động để tiền có thể "lao động" thay bạn. Hãy cùng nghigiaulamgiau.net tìm hiểu nội dung cốt lõi của cuốn sách này nhé!
Ai có thể tận hưởng cuốn sách này?
Bất kỳ ai muốn tăng thu nhập của mình, bất kể là sinh viên, người mới ra trường hay mới bắt đầu sự nghiệp và muốn đầu tư vào bản thân qua việc học hỏi.
Về tác giả Ramit Sethi
Tác giả, Ramit Sethi, không chỉ là một nhà tư vấn tài chính cá nhân, mà còn là một nhà văn, diễn giả và doanh nhân được biết đến với phong cách phóng khoáng và lời khuyên sáng suốt. Ông được tạp chí Fortune vinh danh với danh hiệu "Bậc thầy tài chính mới".
8 Nội dung nội bật của cuốn sách Tôi Sẽ Dạy Bạn Cách Làm Giàu
1. Học cách tiết kiệm tiền, đầu tư theo một cách dễ dàng nhất và trở nên giàu có
Đây chính là cơ hội để học cách tiết kiệm và đầu tư một cách dễ dàng, từ đó thăng tiến trên con đường giàu có.
- Tại sao nhiều người Mỹ cảm thấy e dè khi đụng đến việc đầu tư và tiết kiệm?
- Trên thực tế, không có gì phức tạp cả. Điều quan trọng là bạn cần một kế hoạch, một kế hoạch giúp bạn tiết kiệm một cách có tổ chức nhất có thể. Điều này bao gồm việc hiểu rõ về thẻ tín dụng, quỹ hưu trí, tự động hóa tài chính và tập trung vào các khoản đầu tư kiên nhẫn và thông minh.
Cuốn sách "Tôi Sẽ Dạy Bạn Cách Làm Giàu" không chỉ đưa ra những kiến thức cơ bản về đầu tư mà còn hé lộ những bí quyết đầu tư mà mọi người thường không được học ở trường.
Trong trang sách này, bạn sẽ tìm hiểu:
- Cách tiêu dùng 20% thu nhập mà không gây ảnh hưởng đến việc tiết kiệm.
- Sự khác biệt giữa quỹ hưu trí 401(k) và Roth IRA.
- Làm thế nào để xây dựng hệ thống tiết kiệm và đầu tư hoàn toàn tự động."
2. Học cách tự chịu trách nhiệm cho tình hình tài chính của bạn
cuốn sách "Tôi Sẽ Dạy Bạn Cách Làm Giàu" khuyến khích độc giả không nên đổ lỗi cho người khác về vấn đề tài chính cá nhân mà phải tự chịu trách nhiệm.
Có lẽ bạn đã từng cảm thấy cảm thấy hối tiếc vì không tiết kiệm tiền hoặc cho rằng đã quá muộn để bắt đầu. Nhưng đừng lo lắng, điều quan trọng là phải hiểu rằng không nên để phương tiện truyền thông chi phối suy nghĩ của mình.
Thông tin về tài chính trên mạng có thể gây nhầm lẫn và rối loạn. Hầu hết thông tin này đều nhàm chán và không hữu ích, ví dụ như "hãy cắt giảm chi tiêu những tách cà phê", điều này không phản ánh thực tế của cuộc sống thường nhật.
Khi nói đến đầu tư, người trẻ thường đổ lỗi cho phương tiện truyền thông thay vì tự chịu trách nhiệm. Nhưng cách tốt nhất để thay đổi là tự mình chịu trách nhiệm về quyết định tài chính.
Những lời biện hộ phổ biến, như việc hệ thống giáo dục không dạy chúng ta về quản lý tiền bạc, không hoàn toàn chính xác. Nhiều trường đại học cung cấp các khóa học về tài chính, nhưng sinh viên không chú ý tham gia.
Nỗi sợ mất tiền là một rào cản khá lớn để tạo ra sự giàu có. Tuy nhiên, đáng lẽ bạn nên để mất tiền khi còn trẻ, bởi lúc đó bạn không có nhiều để đánh mất. Hãy nhớ rằng tiền cũng "rò rỉ" khi để nó trong ngân hàng!
Một lý do khác thường được biện hộ là không đủ khả năng để tiết kiệm 100 đô la mỗi tháng. Nhưng thực tế, số tiền không quan trọng bằng việc bắt đầu. Chỉ cần tiết kiệm 1 đô la mỗi ngày cũng có thể làm tăng khoản tiết kiệm theo thời gian.
Hầu hết chúng ta nhớ tới cuộc khủng hoảng tài chính 2008 khi nhiều người rút tiền ra khỏi thị trường mà không có một danh mục đầu tư đa dạng và thực hiện giao dịch không chính xác. Dễ dàng đổ lỗi cho chính phủ và các ngân hàng, nhưng phần lớn họ đã không tự học hỏi về tài chính.
Chúng ta cần tự chịu trách nhiệm và tự giáo dục bản thân về tài chính. Bây giờ khi bạn đã hiểu điều này, điều quan trọng là bắt đầu hành động để thay đổi tình hình tài chính của mình và trở nên giàu có.
3. Sử dụng thẻ tín dụng cách thông minh
Nội dung thứ ba trong cuốn sách "Tôi Sẽ Dạy Bạn Cách Làm Giàu" tập trung vào việc sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh để tối ưu hóa tiết kiệm và tăng cường cơ hội làm giàu.
Việc hiểu rõ cách tận dụng thế mạnh của thẻ tín dụng là bước quan trọng để tiết kiệm và tạo lập cơ hội tài chính. Các giao dịch mua sắm quan trọng thường dựa trên tín dụng, và người có điểm tín dụng cao thường có cơ hội tiết kiệm lớn. Tín dụng đóng vai trò trong các khoản vay và thẻ tín dụng, giúp bạn mua sắm khi không có đủ tiền.
Hãy nhớ hai khía cạnh quan trọng của tín dụng: báo cáo tín dụng ghi lại hành vi tài chính của bạn và cung cấp thông tin quan trọng cho người cho vay; điểm tín dụng, biểu thị mức độ rủi ro tín dụng từ 300 đến 850 đối với người cho vay.
Điểm tín dụng cao sẽ thu hút người cho vay và giúp bạn nhận được khoản vay với lãi suất hấp dẫn hơn. Điểm tín dụng tốt có thể tiết kiệm hàng trăm nghìn đô la lãi suất. Ví dụ, với điểm tín dụng tốt (750-850) và khoản vay 200.000 đô la trong 30 năm vào năm 2009, bạn trả 359.867 đô la, trong khi điểm tín dụng xấu (620-639) sẽ khiến bạn trả 430.427 đô la. Điểm tín dụng tốt đã tiết kiệm 70.000 đô la!
Thẻ tín dụng là công cụ quan trọng nhất trong tín dụng. Dưới đây là một số chiến lược thông minh:
- Trả nợ kịp thời: Giảm chi tiêu và thanh toán nợ đúng hạn chiếm 35% điểm tín dụng. Sắp xếp thanh toán tự động để không bỏ lỡ bất kỳ khoản thanh toán nào.
- Liên hệ công ty phát hành thẻ tín dụng, yêu cầu miễn phí hàng năm và giảm lãi suất. Nhiều công ty sẵn sàng hỗ trợ này.
- Tận dụng lợi ích tốt nhất từ thẻ tín dụng. Một ví dụ cụ thể là nhân viên công ty thẻ tín dụng giúp tác giả có được vé đến LA Philharmonic khi vé dường như đã hết.
4. Lựa chọn ngân hàng tốt nhất
Phần nội dung thứ tư trong "Tôi Sẽ Dạy Bạn Cách Làm Giàu" tập trung vào việc chọn ngân hàng tốt nhất và tài khoản ngân hàng với lãi suất cao nhất để tối ưu hóa tiết kiệm.
Ngân hàng trực tuyến thường cung cấp lãi suất hấp dẫn nhất với chi phí hoạt động thấp hơn, không có chi phí chi nhánh hay quảng cáo. Dịch vụ khách hàng tốt hơn và mức lợi nhuận cao hơn so với ngân hàng truyền thống. Lãi suất của ngân hàng trực tuyến có thể cao hơn từ 6 đến 10 lần.
- Ví dụ, với 25.000 đô la, mức lãi suất 3% ở ngân hàng trực tuyến sẽ mang lại 750 đô la/năm, trong khi ở ngân hàng thông thường chỉ là 125 đô la. Nếu bạn có 50.000 đô la, với ngân hàng trực tuyến, bạn nhận được 1.500 đô la/năm, trong khi ở ngân hàng thông thường chỉ có 250 đô la.
Đối với các tài khoản ngân hàng, việc lựa chọn cũng quan trọng. Bạn cần ít nhất một tài khoản séc và một tài khoản tiết kiệm. Có thể lựa chọn giữ cả hai tài khoản tại cùng một ngân hàng (tùy chọn thuận tiện), hoặc tài khoản séc ở ngân hàng địa phương và tài khoản tiết kiệm ở ngân hàng trực tuyến (lựa chọn thông thường), hoặc có nhiều tài khoản để tối ưu hóa cho các mục tiêu khác nhau.
5. Học cách đầu tư khi bạn có ít tiền
Nội dung thứ năm trong "Tôi Sẽ Dạy Bạn Cách Làm Giàu" nhấn mạnh việc mở tài khoản đầu tư ngay cả khi bạn chỉ có ít tiền.
Lưu tiền vào tài khoản tiết kiệm là một bước đầu tư an toàn, nhưng để thực sự làm giàu, việc đầu tư mới là chìa khóa. Bắt đầu bằng việc mở tài khoản hưu trí 401(k) là lựa chọn tốt. Hãy tự động gửi một phần lương vào tài khoản này và để tiền phát triển. 401(k) mang lại lợi ích về thuế và đây là một cách đơn giản để đầu tư.
Sau khi có 401(k), hãy xem xét mở tài khoản Roth IRA. Đây là loại tài khoản hưu trí khác, xây dựng từ tiền của bạn. Kết hợp cả 401(k) và Roth IRA sẽ mang lại lợi ích lớn, vì Roth IRA cho phép bạn tự do đầu tư vào các loại tài sản khác nhau mà 401(k) không thể.
Khác biệt quan trọng giữa hai loại tài khoản này là thuế. 401(k) sử dụng tiền trước thuế, và bạn sẽ trả thuế khi rút tiền. Trái lại, Roth IRA sử dụng tiền sau thuế, nghĩa là không bị đánh thuế khi rút tiền sau này.
Làm thế nào để bắt đầu với Roth IRA? Một sinh viên khó khăn trong việc tiết kiệm đã chọn công ty quản lý (T. Rowe Price), vì họ không yêu cầu số tiền ban đầu tối thiểu và cho phép góp mỗi tháng chỉ từ 50 đô la. Điều này giúp sinh viên dễ dàng tiết kiệm và đây là một cách tốt để bắt đầu.
6. Học cách quản lý tài chính
- Nội dung thứ sáu trong "Tôi Sẽ Dạy Bạn Cách Làm Giàu" đề cập đến việc quản lý chi tiêu một cách thông minh.
- Hãy nhớ lần cuối bạn cảm thấy hối tiếc sau khi mua một vật phẩm? Sự chi tiêu có ý thức đến từ việc giảm bớt số tiền cho những thứ không quan trọng và tập trung vào những điều thực sự quan trọng đối với bạn.
- Bắt đầu với một Kế hoạch Chi tiêu có ý thức, mà bao gồm việc tiết kiệm và đầu tư một phần, và chi tiêu phần còn lại vào những thứ thực sự bạn cần, không tạo cảm giác hối tiếc.
Chia tỷ lệ chi tiêu của bạn thành 4 phần:
- 60% cho các chi phí cố định (như tiền thuê, hóa đơn)
- 10% cho việc đầu tư (như 401(k), Roth IRA)
- 10% để tiết kiệm (cho kỳ nghỉ, chi phí đột xuất)
- 20% cho những chi tiêu hợp lý
Chi tiêu có ý thức là xác định những điều quan trọng trong cuộc sống của bạn. Ví dụ, Jim, người bạn của tác giả, chuyển đến một căn hộ nhỏ hơn sau khi tăng lương vì không gian sống ít quan trọng đối với anh ấy, nhưng anh ấy thích cắm trại nên đã dành tiền cho sở thích đó.
Hãy tìm cách điều chỉnh chi tiêu. Một phương pháp hiệu quả là "hệ thống phong bì" - phân chia số tiền cố định cho mỗi phần chi tiêu và giới hạn việc chi tiêu theo số tiền trong phong bì.
Một cách khác là mở tài khoản ngân hàng có thẻ ghi nợ để quản lý chi tiêu. Mỗi tháng, bạn nạp tiền vào thẻ và khi hết tiền, đó là dấu hiệu để ngừng chi tiêu.
Thay vì cố gắng cắt giảm một phần nhỏ từ mọi mảng chi tiêu, hãy tập trung vào một hoặc hai khía cạnh quan trọng. Ví dụ, giảm phí thấu chi có thể tạo ra sự thay đổi lớn mà không cần phải cắt giảm từ mọi ngóc ngách.
7. Học cách tự động thanh toán hóa đơn của Bạn
Nội dung thứ bảy trong cuốn "Tôi Sẽ Dạy Bạn Cách Làm Giàu" đề cập đến việc tự động hóa việc thanh toán hóa đơn để giảm bớt phiền toái trong quản lý tài chính.
Thanh toán hóa đơn thật phiền toái, phải không? Nếu bạn không muốn lo lắng về việc quản lý tiền bạc, hãy tận dụng việc tự động hóa nó. Áp dụng Kế hoạch chi tiêu có ý thức và tự động hóa nó thông qua ngân hàng và các công cụ tài chính của bạn.
Bắt đầu bằng việc liên hệ với ngân hàng để cài đặt chuyển khoản và thanh toán tự động. Ví dụ: thiết lập thanh toán tự động cho các chi phí cố định và tự động chuyển tiền từ tài khoản séc đến Roth IRA.
Khi hoàn thành, sử dụng số tiền còn lại để chi tiêu và thiết lập lịch nhắc giữa tháng để xem bạn có tuân thủ kế hoạch chi tiêu hay không. Có thể giữ một khoản tiền dự trữ như 1.000 đô la trong tài khoản séc.
Nếu bạn tuân thủ kế hoạch, tuyệt vời! Nếu không, sửa lại trong vòng 15 ngày tiếp theo. Một cách tốt khác là sử dụng Dòng tiền tự động bằng cách kết nối các tài khoản và thiết lập chuyển tiền tự động.
Sắp xếp chuyển tiền như sau: Tiền lương chuyển đến 401(k) và tài khoản séc, từ đó, tài khoản séc chuyển tiền cho Roth IRA, tài khoản tiết kiệm, thẻ tín dụng, chi phí cố định không thể trả bằng thẻ (như tiền thuê nhà), và chi tiêu đột xuất. Thẻ tín dụng được sử dụng cho các chi phí cố định và các chi tiêu hợp lý.
8. Học cách đầu tư đơn giản nhưng hiệu quả
Trong phần thứ tám của cuốn sách "Tôi Sẽ Dạy Bạn Cách Làm Giàu," tôi đề cập đến việc bỏ qua sự phức tạp từ các chuyên gia và lựa chọn cách đầu tư một cách đơn giản.
Nhiều chuyên gia thường khuyến nghị đầu tư vào cổ phiếu, nhưng có một cách đơn giản hơn rất nhiều. Đừng quá tin tưởng vào họ, vì không ai có thể dự đoán chính xác về thị trường cổ phiếu hay chỉ số tài chính.
Có một nghiên cứu từ năm 2001 của Frederic Brochet đã chỉ ra rằng các chuyên gia rượu vang không thể phân biệt được chất lượng giữa các loại rượu vang, và điều tương tự cũng xảy ra với chuyên gia tài chính. Họ thường mắc phải sai lầm, vì họ không thể dự đoán tương lai.
Theo Daniel Solin, tác giả của "Cuốn sách đầu tư thông minh nhất mà bạn từng đọc," 47 trong số 50 công ty tư vấn đã khuyên nhà đầu tư nắm giữ cổ phần trong các công ty cho đến khi những công ty này phá sản!
Hãy bỏ qua sự phức tạp từ kiến thức chuyên môn và chọn cách đầu tư đơn giản nhất. Hình dung một kim tự tháp đầu tư, trong đó mỗi danh mục chứa một loại tài sản khác nhau. Cách tiếp cận đơn giản nhất là thông qua quỹ vòng đời tự động, có thể gọi là quỹ dựa trên tuổi.
Quỹ này quản lý một danh mục đầu tư gồm các tài sản có mức độ rủi ro khác nhau, được điều chỉnh tự động theo tuổi của bạn. Ví dụ, Quỹ Vanguard Target Retirement 2050 sẽ đầu tư 90% vào cổ phiếu khi bạn 25 tuổi, nhưng chỉ 63% khi bạn 55 tuổi.
Với quỹ vòng đời, việc đầu tư trở nên dễ dàng hơn khi nó tự động điều chỉnh theo tuổi của bạn, giúp bạn quản lý một cách linh hoạt các mức độ rủi ro khác nhau trong danh mục đầu tư của mình.
Tổng kết
Cuốn sách "Tôi Sẽ Dạy Bạn Cách Làm Giàu" tóm gọn cho chúng ta một thông điệp quan trọng:
Làm giàu không cần phải phức tạp. Đơn giản hóa tài chính cá nhân bằng cách mở những tài khoản không tính phí, tự động hóa việc tiết kiệm và thanh toán hóa đơn, cùng việc đầu tư một phần nhỏ sẽ giúp bạn kiểm soát tài chính một cách dễ dàng hơn, từ đó tạo điều kiện để tiền của bạn phát triển.
Một số lời khuyên hữu ích:
- Sử dụng thông minh những khoản tiền bất ngờ: Khi nhận được số tiền đột ngột như tăng lương hay thưởng, hãy tiết kiệm 50% và sử dụng phần còn lại một cách thông minh để tránh chi tiêu vượt quá khả năng.
- Tự quyết định về tiền bạc: Đừng để người khác quyết định cách bạn tiết kiệm hoặc tiêu tiền. Chọn lựa những gì thực sự quan trọng đối với bạn và ưu tiên chi tiêu dựa trên sở thích và giá trị cá nhân.
Và đừng quên đọc "Bí Mật Tư Duy Triệu Phú" của T. Harv Eker. Cuốn sách này phân tích các mô hình tư duy và hành vi ẩn của người giàu, đồng thời đưa ra các nguyên tắc cơ bản mà bất kỳ ai muốn làm giàu cũng nên nắm vững.
